Schulden Amerikaanse autoleningen naderen recordhoogtes, toenemende zorgen over geldschieters

Autoschulden stapelen zich op voor consumenten die ervoor kiezen om grotere, langere leningen af ​​te sluiten om voertuigen te financieren. De prijzen voor nieuwe en gebruikte auto’s en de rentetarieven zijn hoger dan een jaar geleden, waardoor de betalingen voor kopers zijn gestegen, van wie sommigen meer dan $ 1.000 per maand betalen. Als gevolg hiervan zitten mensen steeds meer ondersteboven op hun voertuigen en bezitten ze meer dan de auto’s waard zijn.

Om de druk van hoge autobetalingen enigszins te verlichten, handelen mensen in voertuigen en rollen tot $ 10.000 aan negatief eigen vermogen over naar een nieuwe autolening. Veel dealers passen deze consumenten graag aan, omdat ze hierdoor winst kunnen maken op financiering en kredietproducten zoals hiaatverzekeringen. Experts uit de industrie waarschuwen echter dat consumenten, zelfs zonder een recessie dit jaar, een steeds groter risico lopen om hun leningen niet af te betalen.

“Omdat deze autoleningen in het begin over het algemeen onbetaalbaar zijn, betekent dit dat leners elke maand dichter bij het financiële voordeel komen”, zegt Kathleen Engel, een professor in de rechten aan de Suffolk University. Aanvankelijk compenseerden stijgende autowaarden een deel van dit risico, aangezien de verkoopprijzen van nieuwe auto’s met 20% stegen, terwijl gebruikte voertuigen met 37% stegen ten opzichte van pre-pandemische niveaus. Maar naarmate de voorraad terugkeert naar een normaal niveau, vlakken de autowaarden af.

Voor veel Amerikanen ligt een nieuwe auto buiten bereik, waardoor de vraag naar gebruikte auto’s hoog blijft. Leningen van 84 en zelfs 96 maanden komen steeds vaker voor. Ondertussen, volgens Cox Automotive, bereikten ernstig achterstallige autoleningen hun hoogste percentage in januari en bereikten niveaus die sinds 2006 niet meer waren gezien.

Als gevolg hiervan scherpen veel autofinancieringsmaatschappijen de normen aan, een trend die volgens velen zal doorzetten. “Het meest waarschijnlijke scenario is de verslechtering van de economische omstandigheden in combinatie met de vooruitzichten van een aanhoudende daling van de autoprijzen, waardoor het voor consumenten moeilijker wordt om in aanmerking te komen voor de auto die ze willen”, zegt Renaud Laplanche, mede-oprichter en CEO van Upgrade Inc.

De mogelijkheid van verslechterende economische omstandigheden baart veel mensen in de auto-industrie zorgen. Pete Kesterson, algemeen directeur van een Volvo- en Kia-dealer in Falls Church, Virginia, maakt zich steeds meer zorgen over kopers met langetermijnfinanciering. “Het zal komen en het zal ons bijten”, zei hij. “Nu verkopen we de auto’s voor zoveel meer en financieren we langer, tegen een veel hogere rente. Er komen een aantal uitdagingen op de snoek.