18 belangrijke vragen die bedrijfsleiders moeten stellen voordat ze op zoek gaan naar kapitaal

Het aangaan van een zakelijke lening kan een cruciale stap zijn voor startups of bestaande bedrijven die hun groei willen stimuleren en hun doelen willen bereiken. Het is echter geen beslissing die lichtvaardig moet worden genomen, aangezien er inherente risico’s en implicaties aan verbonden zijn. Alvorens kapitaal te zoeken, moeten bedrijfsleiders hun financiële behoeften grondig evalueren en de mogelijke impact op hun activiteiten beoordelen.

Hieronder delen 18 leden van de Forbes Finance Council essentiële vragen die elke bedrijfsleider zichzelf zou moeten stellen alvorens een zakelijke lening aan te gaan. Door rekening te houden met factoren zoals het doel van de lening, terugbetalingsmogelijkheden, rentetarieven en duurzaamheid op lange termijn, kunnen ondernemers en leidinggevenden weloverwogen beslissingen nemen en potentiële risico’s minimaliseren.

1. Genereert mijn bedrijf genoeg inkomsten om de lening terug te betalen?

Het aangaan van een zakelijke lening is een aanzienlijke financiële verplichting die risico’s met zich meebrengt. Als het bedrijf niet genoeg inkomsten kan genereren om de lening terug te betalen, kan dit tot financiële problemen leiden. Het plan moet gedetailleerde financiële projecties, omzetprognoses, kostenbudgetten en kasstroomprognoses bevatten om ervoor te zorgen dat het bedrijf de lening op tijd kan terugbetalen. – Cynthia Dalagelis, samengevoegde bank

2. Wat is het slechtste scenario?

Een lening kan een financieel voorzichtig bedrijf helpen groeien, maar brengt risico’s en financieringskosten met zich mee. Het is dus belangrijk om ervoor te zorgen dat het bedrijf een storm kan doorstaan. Ze moeten zich afvragen wat het worstcasescenario is. Door onvoorziene omstandigheden, zoals veranderingen in regelgeving, technologische vooruitgang, persoonlijke omstandigheden of macro-economische tegenslagen, kan het misgaan. – Daniele Viappiani, GC1 Ventures

3. Wat is mijn omzet- of groeimijlpaaldoel en wanneer wordt dit bereikt?

Bedrijfsleiders moeten zich afvragen wat de omzet- of groeimijlpaal is die ze van plan zijn te bereiken met het geleende kapitaal, en wanneer ze die zullen bereiken. Zakelijke leningen kunnen riskant zijn als ze in overeenstemming zijn met een convenant van specifieke omzetdoelstellingen en als het bedrijf te veel onzekerheid heeft. Mocht het bedrijf dit doel niet kunnen bereiken, dan kan de lening worden opgevraagd, waardoor het bedrijf in financiële nood komt. – Ksenia Yudina, UNest

4. Wat zijn de risico’s en voordelen van het aangaan van extra kapitaal?

Wat is het risico en de beloning voor het aangaan van het extra kapitaal? Wees duidelijk over hoe lang u het geld nodig heeft, uw afbetalingsplan en wanneer het extra winst kan opleveren. – Letitia Berbaum, De Zandbergen Groep

Forbes Finance Council is een organisatie die alleen op uitnodiging toegankelijk is voor leidinggevenden in succesvolle accountants-, financiële planning- en vermogensbeheerbedrijven. Kom ik in aanmerking?

5. Is een lening aangaan beter dan eigen vermogen opnemen voor het bedrijf?

Schulduitgevers proberen het risico te minimaliseren en daarom worden leningen geleverd met convenanten, regelmatige rentebetalingen en anciënniteit in de kapitaalstructuur. Aandeelhouders verdienen alleen geld als het bedrijf het goed doet door dit kapitaal goedkoper en minder restrictief te maken. Elke optie moet echter afzonderlijk worden geëvalueerd om de juiste beslissing te nemen. – Abhinav Swarup, Zeus Living

6. Heb ik alle andere financieringsopties uitgeput en mijn cashflow geoptimaliseerd?

Voordat ze kapitaal zoeken, moeten bedrijfsleiders zich afvragen: “Heb ik alle andere financieringsopties uitgeput en mijn cashflow geoptimaliseerd?” Deze vraag stimuleert de evaluatie van bestaande middelen, kostenefficiënties en alternatieve financieringsbronnen (bijv. bootstrapping, subsidies, crowdfunding). Door ervoor te zorgen dat alle opties worden onderzocht, worden risico’s en schuldenlast geminimaliseerd. – Pedro Langa, RUIMTEPERSPECTIEF

7. Is mijn bedrijf een raketschip dat klaar is om gelanceerd te worden of een wagen met ontbrekende wielen?

Alvorens kapitaal te zoeken, moeten bedrijfsleiders zich afvragen: “Is mijn bedrijf een raket die klaar is om op te stijgen of een wagen met ontbrekende wielen?” Deze creatieve analogie zet aan tot nadenken over de bereidheid van het bedrijf om te groeien, de degelijkheid van zijn bedrijfsmodel en zijn vermogen om de fondsen effectief te gebruiken, waardoor het potentieel van de lening voor succes wordt gemaximaliseerd. – Luis Marinelli, Vana

8. Hoe is mijn bedrijfsvoering in staat om leningen af ​​te lossen en schulden af ​​te betalen?

Alvorens bedrijfsschulden toe te voegen, moeten eigenaren en bedrijfsleiders een realistische beoordeling maken van het vermogen van hun bedrijfsvoering om leningen af ​​te lossen en schulden af ​​te lossen. Het overwegen van best-worst-waarschijnlijke scenario’s moet deel uitmaken van de beslissingsmatrix die bedrijfsleiders volgen. Geld lenen is voor veel nieuwe en bestaande ondernemingen makkelijker dan het terugbetalen van een schuld. – Gale Simons-Poole, BHG Financial

9. Als ik de lening niet terugbetaal, wat zijn dan de kosten van het onderpand dat ik heb toegezegd?

Helaas heeft niemand een kristallen bol, maar leiders zouden zich moeten afvragen: “Als ik de lening niet terugbetaal, wat zijn dan de kosten van het onderpand dat ik heb toegezegd?” Heeft het onderpand rechtstreeks invloed op uw bedrijfsvoering? Uw krediet? Loopt u het risico failliet te gaan? Zekerheden omvatten ook het beschadigen van uw reputatie, aangezien dit rechtstreeks van invloed is op uw vermogen om toekomstige financiering veilig te stellen. – Karim Nurani, Linqto

10. Is er een duidelijk plan voor hoe de fondsen zullen worden gebruikt en hoe een rendement op de investering kan worden gegenereerd?

De meest cruciale vraag die elke bedrijfsleider zichzelf zou moeten stellen voordat hij kapitaal zoekt, is: “Hebben we een duidelijk plan voor hoe we de fondsen zullen gebruiken en hoe we een rendement op de investering zullen genereren?” Door extra inkomsten te genereren bovenop wat u hebt geleend, zorgt u ervoor dat u de kapitaalkosten dekt, terwijl u er ook in slaagt een deel van het rendement te behouden om opnieuw in uw bedrijf te investeren. – Xan Myburgh, Backd Business Funding

11. Draagt ​​de hefboomwerking die ik gebruik bij aan de winst of is het slechts een pleister voor slechte financiële prestaties?

Zakelijke leningen kunnen zeker nuttig zijn voor het uitbreiden van operaties of financieringsopdrachten; echter, ondernemers moeten voorzichtig zijn om ervoor te zorgen dat ze niet lenen om te vullen voor operationele verliezen. Ze moeten zich afvragen of het hefboomeffect dat ze gebruiken bijdraagt ​​aan de winst of gewoon een pleister is voor slechte financiële prestaties. -Shon Anderson, Anderson Financiële Strategieën LLC

12. Heb ik in de eerste plaats een lening nodig?

Ondernemers moeten zich eerst afvragen of ze een lening nodig hebben. Hoewel een lening nodig kan zijn om een ​​duur apparaat te financieren, is het misschien niet de oplossing voor een meer geleidelijke groei of een tekort aan contanten. Overweeg in plaats daarvan kosten te besparen of leveranciers om een ​​kredietlijn te vragen. Duidelijk zijn over het doel en de noodzaak van de lening kan uw bedrijf op de lange termijn geld besparen. -Carolina Martínez, CAMEO

13. Hoe vind ik verantwoorde, transparante financiering?

Bedrijfsleiders moeten zich afvragen: “Hoe vind ik verantwoorde, transparante financiering?” Omdat ze graag willen uitbreiden, zoeken veel ondernemers uit wat er beschikbaar is en trappen ze in de schuldenval van roofzuchtige kredietverstrekkers. De Bill of Rights van Small Business Borrowers is een bron van financiële instellingen met transparante voorwaarden en prijzen, zodat u precies weet hoeveel uw lening zal kosten. – Luz Urrutia, Accion Opportunity Fund

14. Ben ik realistisch over deze lening?

Bedrijfsleiders moeten zich afvragen: “Kan ik deze lening realistisch terugbetalen?” Het aangaan van een zakelijke lening betekent dat het bedrijf schulden aangaat, die met rente moeten worden terugbetaald. Ze moeten hun huidige financiële situatie beoordelen, inclusief hun huidige kasstroom- en inkomstenprognoses, en bepalen of het aangaan van extra schulden haalbaar is. – Jose Rodriguez, Kreeg krediet?

15. Naar welke niveaus kan deze zakelijke lening mijn bedrijf katapulteren?

Het is risico versus beloning als we het hebben over leningen voor een startup. Naar welke niveaus kan deze zakelijke lening u katapulteren? Kun jij de schuldendienst aan? Kloppen de cijfers? Wat is de ROI en hoe vaak kun je deze financiering omdraaien? Al deze vragen moeten worden beantwoord als u strategisch bezig bent. Zo niet, stuur het dan gewoon op. Sommigen slagen, de meeste mislukken, maar dat is het risico van ondernemen. – Will Murphy, eeuwig kapitaal

16. Wat is de juiste mix van kapitaal voor mij?

Vraag uzelf af: “Wat is de juiste mix van kapitaal voor mij?” Schuld kan de groei van activa financieren en is goed wanneer de cashflow voorspelbaar is, terwijl eigen vermogen nodig kan zijn als er sprake is van een hoog niveau van risico of onzekerheid. Naarmate uw bedrijf groeit, wilt u ook een bank die past bij uw veranderende kapitaalbehoeften. Gemeenschapsbanken bieden bijvoorbeeld hoogwaardige relaties en ondersteuning op maat aan hun klanten. – Randell Leach, Beneficial State Bank

17. Hoe zelfverzekerd is uw bedrijf in het behalen van zijn doelen?

Hoeveel vertrouwen heeft ons bedrijf in het behalen van zijn doelen? Er wordt zoveel tijd besteed aan het analyseren van de voorwaarden en het bedrag van het aantrekken van kapitaal, maar de kern van de analyse moet de ROI zijn. Als het enige dat het bedrijf tegenhoudt middelen zijn, dan is schuld zinvol, zelfs met het risico. Als het aantrekken van kapitaal simpelweg is om te overleven of om tijd te kopen, dan zou dat gebrek aan vertrouwen u moeten doen twijfelen aan een risicovolle lening. – Zack Cook, sleutelfactor

18. Heb ik bewijs dat de markt mijn product of dienst zal accepteren en een hoger rendement zal genereren?

De sleutel tot het al dan niet aangaan van een zakelijke lening komt neer op ROL. Het staat voor ‘rendement op lening’. Dus zolang je echt proof of concept hebt dat de markt je product of dienst accepteert en een rendement kan genereren dat hoger is dan de kosten van de lening, dan is het zinvol om een ​​lening af te sluiten. Zo niet, werk dan aan een proof of concept voordat u een lening afsluit. – Leo Kanell, 7 Cijfers Financiering