8 manieren om controle te krijgen over uw uitgaven die echt werken

Een paar jaar geleden ontmoette ik Emma, ​​een jonge moeder die onlangs gescheiden was, diep in de schulden zat en geen stabiel inkomen had. Bovendien gaf ze duizenden dollars uit aan jurken, schoenen, sieraden en andere niet-essentiële zaken. ‘Ik weet dat ik het niet zou moeten… ik kan er gewoon niets aan doen. Ik weet niet waarom ik al die spullen blijf kopen!” Toch wilde Emma haar financiële zaken onder controle krijgen en wat geld sparen voor de opleiding van haar kinderen, ondanks dat ze zelf geen pensioensparen had.

Ik zou graag willen zeggen dat haar verhaal op zichzelf staat, maar een dwangmatige koopstoornis – een soort stoornis in de impulsbeheersing – is wijdverbreid en verschilt per ernst. Doordringende marketing van allerlei aard, steeds meer afgestemd op onze unieke verlangens, maakt het nog moeilijker om verleiding te weerstaan. Om het nog erger te maken, kan het onmogelijk lijken om financieel advies te vinden op basis van wetenschap, logica en rede dat een wezenlijke verandering in het bestedingspatroon kan aanbrengen.

Strategieën die werken

Ik sprak met studieauteur Mariya Davydenko van Carleton University over haar onderzoek, A Meta-Analysis Of Financial Self-Control Strategies. ‘Psychologie en financiën zijn nauw met elkaar verbonden’, zei Davydenko, ‘en een van de grootste problemen is dat mensen niet naar academisch onderzoek gaan voor hulp; ze gaan naar Google.”

Davydenko ontdekte dat het meest aangeboden financiële advies voor diegenen die kosten wilden besparen, een combinatie was van korting op coupons en slim winkelen, dat verscheen in meer artikelen op websites over financiële zelfbeheersingsstrategieën dan in welke andere dan ook. Toch hebben deze strategieën de tegenover effect, waardoor de uitgaven aanzienlijk toenemen. Coupons leiden tot impulsaankopen, te hoge uitgaven aan items die niet nodig zijn en het aanleggen van coupons. Kortom, zoeken naar uitverkoop, koopjes en het gebruik van kortingsbonnen vermindert de uitgaven niet, maar verhoogt ze.

Er zijn twee methoden om uitgaven tegen te gaan die in verschillende mate werken: proactief en reactief. Proactieve strategieën zijn aanzienlijk effectiever omdat ze uitgaven voorkomen door vermijdings- en planningstactieken. Reactieve strategieën zijn moeilijker omdat ze zelfdiscipline vereisen ondanks verleiding, maar ze zijn beter dan niets! Hier zijn de acht beste zelfbeheersingsstrategieën om u te helpen uw uitgaven te verminderen, zowel om proactief te zijn als om maatregelen te nemen wanneer u met verleiding wordt geconfronteerd:

Proactieve strategieën

• Heb doelen: Door specifieke, meetbare en haalbare doelen te stellen, kunt u gemakkelijker prioriteiten stellen voor uitgaven en kunt u uw voortgang volgen. Studies hebben aangetoond dat individuen die specifieke doelen stellen, deze eerder zullen bereiken. Deze strategie kan worden uitgebreid door een visueel doel toe te voegen: stel je voor dat je in de toekomst dit doel hebt bereikt.
• Begroting: Het maken van een budget vereist dat u begrijpt waar uw geld naartoe gaat en helpt u gebieden te identificeren waar u mogelijk kunt bezuinigen. Een effectief budget kan u helpen financiële doelen te bereiken, gewoon door er een te maken. Volgens Debt.com zegt 85% van de mensen die een budget opstellen dat het hen heeft geholpen om uit de schulden te komen of te blijven. Budgettering geeft u een duidelijk beeld van uw bestedingspatroon en helpt u weloverwogen beslissingen te nemen over waar u uw geld aan wilt besteden.
• Maak een lijst: Maak voordat u gaat winkelen een lijst en houd u eraan. Studies hebben aangetoond dat dit impulsaankopen helpt voorkomen door je te concentreren op de dingen die je nodig hebt en niet-essentiële dingen te vermijden. Niet op de lijst? Niet in je winkelwagen.
• Houd uw uitgaven bij: Houd uw uitgaven bij door alles op te schrijven waar u geld aan uitgeeft. Dit vormt een aanvulling op uw begrotingswerk en helpt bij het identificeren van gebieden die u mogelijk te veel uitgeeft. Hoe duidelijker u een beeld heeft van uw bestedingspatroon, hoe beter u kunt bijsturen.

Reactieve strategieën

• Gebruik contant geld: Veel onderzoeken hebben aangetoond dat het gebruik van alleen contant geld voor aankopen de uitgaven vermindert. Het gebruik van contant geld beperkt het beschikbare geld voor uitgaven: als u het niet heeft, kunt u het niet uitgeven. Deze strategie kan effectiever worden door geld alleen op grote rekeningen te houden (waardoor ze moeilijker uit te geven zijn) en door het geld fysiek moeilijk toegankelijk te maken.
• Vermijd verleiding: Mensen zijn meer geneigd om impulsaankopen te doen als ze worden blootgesteld aan verleidelijke producten. Om de triggers te vermijden die kunnen leiden tot impulsaankopen en te hoge uitgaven:
• Vermijd winkelen in winkels waarvan u weet dat ze u zullen verleiden om dingen te kopen die u niet nodig heeft.
• Afmelden voor e-mails van detailhandelaren, inclusief aanbieders van kortingsbonnen. Coupons en kortingen kunnen een gevoel van urgentie creëren om een ​​aankoop te doen en het moeilijker maken om je aan een budget of bestedingsplan te houden.
• Ontvolg accounts op sociale media die posten over producten en diensten die u niet nodig hebt.
• Krijg een “Accountabilibuddy”: Zoek een vriend of familielid die u verantwoordelijk houdt voor uw uitgaven. “Mensen moeten vaker over geld praten; met hun vrienden, hun familie en met professionals”, zegt Davydenko. Deel uw budget met hen en vraag hen om u te controleren om er zeker van te zijn dat u zich eraan houdt. Praat met uw kinderen over uw inkomen en uw uitgaven en u kunt tegelijkertijd hun financiële kennis verbeteren.
• Wacht het af: Als je iets ziet dat je wilt hebben maar niet nodig hebt, wacht dan een dag of twee voordat je het koopt. Dit geeft je de tijd om na te denken of je het echt nodig hebt en of het het geld waard is. U zult kritischer nadenken over uw aankopen en na verloop van tijd impulsieve aankopen vermijden.

Grote beslissingen hebben grote gevolgen

“Wat me echt verbaasde (toen ik onderzoek deed voor) dit artikel,” zei Davydenko, “was hoeveel verschrikkelijke strategieën er zijn. Het gaat er niet om af te zien van Starbucks en thuis koffie te zetten. Je hebt misschien het gevoel dat je vooruitgang boekt, maar het is onbeduidend in verhouding tot de grote uitgaven.” Het kopen van het huis dat je nodig hebt in plaats van het huis dat je wilt, verhuizen naar een goedkopere stad en kijken naar andere grote uitgaven heeft een grote invloed op je algehele financiële welzijn. Een grote bruiloft kan al snel een grote nachtmerrie worden als de kosten oplopen.

Bedenk bijvoorbeeld dat de gemiddelde bruiloft volgens de Knot in 2021 ongeveer $ 28.000 bedroeg. Dat komt overeen met bijna negen volledig betaalde binnenlandse vakanties voor twee. Is de bruiloft belangrijker dan herinneringen maken met je partner? Of toekomstige studiekosten voor kinderen? Zorg ervoor dat u de juiste prioriteiten stelt ten opzichte van uw eigen doelen, uw inkomen en andere middelen, zodat u niet alleen vandaag, maar ook in de toekomst het leven kunt leiden dat u wilt.

Je vraagt ​​je misschien af ​​wat er met Emma is gebeurd. Ze werkte jarenlang om de uitgaven te beheersen met behulp van een gedetailleerd plan met duidelijke doelen, stelde een budget op en bewaakte haar uitgaven door middel van regelmatige vergaderingen. Ik had het geluk haar ‘accountabilibuddy’ te zijn. Ze ging in 2022 voor het eerst sinds jaren op vakantie en heeft vandaag een kleine maar groeiende pensioenspaarrekening.