9 vragen om u te helpen beslissen of u met pensioen wilt gaan

Overal wonen heeft voor- en nadelen. Voordat je je baan opzegt (met pensioen gaat), je huis op een rijtje zet en je leven door het land verplaatst, haal diep adem en stel jezelf de vragen die we in dit bericht behandelen.

Als financieel planner in Los Angeles spreek ik vaak met mensen die willen besparen op belastingen en kosten van levensonderhoud. Dit zijn slechts twee stukjes van de puzzel van een gelukkig pensioen.

Uw pensioeninkomensbehoeften kunnen sterk variëren, afhankelijk van waar u woont tijdens uw gouden jaren. Dat gezegd hebbende, geven lagere kosten van levensonderhoud of beter weer u misschien niet het gelukkige pensioen waar u van droomt.

Overweeg, met uw geluk in gedachten, de volgende negen vragen voordat u een grote pensioenverhuizing voltooit.

1. Wat wilt u doen met pensioen

Veel pensioenbrochures laten gelukkige stellen zien die op het strand wandelen, reizen of quality time doorbrengen met kleinkinderen. Zie je jezelf je dagen/weken/maanden/jaren vullen met deze activiteiten?

Zijn er andere activiteiten die u graag zou willen doen als u met pensioen gaat en die u op uw huidige locatie niet (gemakkelijk) kunt doen? Vergeet niet om rekening te houden met sociale groepen of hobby’s die u al dan niet zo vaak kunt doen als u verhuist.

Als u van reizen houdt, kan toegang tot een grote luchthaven belangrijker zijn dan wanneer u van plan bent uw dagen door te brengen met tuinieren en met familie (die in de buurt wonen).

2. _{Kunt u gemakkelijk familie bezoeken?}

Ik heb het geluk dat mijn naaste familie (meestal) in Zuid-Californië woont. Een korte rit voor Pasen of Kerstmis is veel gemakkelijker dan tijdens de vakantie door het land vliegen op veel van de drukste en duurste reisdagen van het jaar. Als u verhuist, wordt het dan gemakkelijker of moeilijker om familie te bezoeken?

Aan de andere kant ken ik een paar gepensioneerden die met opzet meer afstand tussen zichzelf en hun gezin hebben gecreëerd om uit de eindeloze “gratis” kinderopvang te komen. Hoewel ze van hun kleinkinderen houden, kan het vermoeiend zijn om naar kinderen te kijken.

Als u verhuist om dichter bij uw kleinkinderen te zijn, vraag uzelf dan af hoe waarschijnlijk het is dat uw gezin blijft zitten. Je wilt geen nieuwe wortels leggen om ze vervolgens te laten verhuizen vanwege een baanoverdracht.

3. Staatsbelastingen

Inkomstenbelastingen kunnen sterk verschillen van staat tot staat. Als u een verhuizing naar een nieuwe staat overweegt, zorg er dan voor dat u weet hoe dit de belastingen op uw pensioeninkomen zal beïnvloeden. Een goede deal krijgen voor een nieuw huis is misschien niet zo geweldig als uw pensioenbelastingen stijgen vanwege de verhuizing.

4. Verhuiskosten

Hoeveel kost het u om te verhuizen? Afhankelijk van uw woonsituatie kunt u mogelijk aanzienlijke bedragen aan eigen vermogen vrijspelen. In andere gevallen betaalt u misschien vijf procent van de waarde van uw huis aan makelaars en betaalt u aanzienlijke belastingen bij de verkoop.

5. Wilt u uw huis huren of bezitten als u met pensioen gaat

Wanneer u naar een nieuwe stad verhuist, moet u overwegen om te huren. Dit geeft je meer flexibiliteit bij het vinden van de juiste woonruimte. Veel van de voordelen van het bezitten van een huis worden verminderd. Evenzo kan de zorg voor een huis vervelender zijn naarmate we ouder worden.

Ik ga hier dieper in op dit onderwerp, MOETEN GEPENSIONEERDEN HUREN OF EIGEN?

6. Krijgt u toegang tot geweldige gezondheidszorg

Als u in een grote stad woont, kunt u de toegang tot adequate medische zorg als vanzelfsprekend beschouwen. Misschien droomt u ervan om op een groot landgoed te wonen, mijlenver van de drukte van de stad. Een paar uur rijden om een ​​dokter te zien (of het dichtstbijzijnde ziekenhuis) kan het verschil zijn tussen leven en dood in een noodgeval of vervelend voor meer regelmatige doktersbezoeken.

Voor degenen die met pensioen willen gaan in het buitenland, zorg ervoor dat u een plan heeft om medische zorg te ontvangen. Accepteren artsen uw Amerikaanse ziektekostenverzekering of Medicare? Krijgt u een kwaliteitsbehandeling voor uw huidige en toekomstige medische aandoeningen?

7. Met wie gaat u tijd doorbrengen als u met pensioen gaat?

Vrienden, familie, collega’s, teamgenoten, de lijst gaat maar door met mensen met wie je misschien tijd wilt doorbrengen. Hoe langer je in je huidige stad hebt gewoond, hoe meer wortels je waarschijnlijk hebt neergezet. Dat betekent niet dat verhuizen na pensionering niet de juiste stap voor u is. Wie weet? Veel van je vrienden zijn misschien al verhuisd.

Overweeg welke sociale kansen beschikbaar zijn als u ervoor kiest om te verhuizen. Heeft u familie of vrienden die al in de buurt van uw nieuwe pensioenlocatie wonen?

8. Waarom wil ik verhuizen?

Wat motiveert jou om te bewegen? Wil je je huis op maat maken? Beter weer zoeken? Het lijkt waarschijnlijk alsof ‘iedereen’ met pensioen gaat. In werkelijkheid verhuizen minder mensen (ver) als ze de arbeidsmarkt verlaten.

9. Zullen de nieuwe kosten van levensonderhoud mijn pensioen helpen of schaden?

Ik schrijf dit bericht als financieel planner in Los Angeles, wat betekent dat veel van mijn klanten hun kosten van levensonderhoud zouden verlagen als ze Los Angeles zouden verlaten. Ik heb ook klanten in gebieden met lage kosten van levensonderhoud die ervan dromen om met pensioen te gaan op de stranden van Californië, wat hun kosten van levensonderhoud na pensionering waarschijnlijk aanzienlijk zal verhogen.

Simpel gezegd, zorg ervoor dat uw plan voor pensioeninkomen rekening houdt met de nieuwe kosten van levensonderhoud als u ervoor kiest om te verhuizen. Dit geldt ongeacht of uw kosten van levensonderhoud stijgen of dalen. Als u verhuist van bijvoorbeeld Los Angeles, met hoge kosten van levensonderhoud, naar een goedkopere locatie, kunt u mogelijk eerder met pensioen gaan.

Uiteindelijk zal de keuze om al dan niet met pensioen te gaan waarschijnlijk een emotionele en financiële beslissing zijn. Waar word je het gelukkigst? Waar gaat uw geld het verst naartoe? Denk lang en goed na voordat u de trekker overhaalt om een ​​huis te verkopen en door het graafschap te verhuizen. Hopelijk leiden de negen bovenstaande vragen u naar uw eigen gelukkige, gezonde en rijke pensioen.