De hypotheekrente springt met meer dan 7% terug omdat de inflatievrees de rendementen opdrijft

Het gemiddelde tarief op de 30-jarige vaste hypotheek is donderdag met meer dan 7% gestegen tot 7,1%, volgens Mortgage News Daily.

De groeiende vrees dat de inflatie niet afkoelt, drijft de obligatierendementen op. De hypotheekrente volgt losjes het rendement op de Amerikaanse schatkist op 10 jaar.

“De tarieven blijven bewegen op suggestie van economische gegevens en de gegevens zijn niet vriendelijk geweest. Dit is beangstigend, aangezien de gegevens van deze week onbeduidend zijn in vergelijking met verschillende komende rapporten”, zegt Matthew Graham, chief operating officer bij Mortgage News Daily.

De tarieven gingen in oktober vorig jaar met meer dan 7% omhoog. Dat was het hoogste niveau in meer dan 20 jaar. Maar ze trokken zich terug in de volgende maanden, toen de inflatie leek af te nemen. Halverwege januari bedroegen de tarieven 6%, wat leidde tot een grote stijging van het aantal kopers dat contracten voor bestaande woningen ondertekende.

Volgens de National Association of Realtors stegen de zogenaamde hangende huizenverkopen met een onverwacht sterke 8% ten opzichte van december. Maar de afgelopen vier weken waren zwaar. Sinds begin februari zijn de tarieven 100 basispunten hoger geworden.

Voor een koper die een huis van $ 400.000 koopt met 20% korting op een vaste lening van 30 jaar, is de maandelijkse betaling, inclusief hoofdsom en rente, nu ongeveer $ 230 per maand meer dan een maand geleden. Vergeleken met een jaar geleden, toen de tarieven rond de 4% lagen, is de maandelijkse betaling van vandaag ongeveer 50% hoger.

Als gevolg hiervan zijn de hypotheekaanvragen van huizenkopers de afgelopen maand gedaald en bereikte vorige week een dieptepunt in 28 jaar, volgens de Mortgage Bankers Association.

“De recente stijging van de hypotheekrente heeft geleid tot een terugval in aankoopaanvragen, met een daling van de activiteit gedurende drie achtereenvolgende weken”, zegt Bob Broeksmit, president en CEO van de Mortgage Bankers Association. “Na solide winsten in aankoopactiviteit om te beginnen met 2023, zorgen hogere tarieven, aanhoudende inflatiedruk en economische volatiliteit ervoor dat sommige potentiële huizenkopers aarzelen om de huizenmarkt te betreden.”

Begin dit jaar, met iets lagere tarieven, leek het erop dat de woningmarkt net op tijd begon te herstellen voor het traditioneel drukke lenteseizoen. Maar dat herstel is nu tot stilstand gekomen en stijgende tarieven zijn slechts een deel van het plaatje.

“Consumenten hebben een recordbedrag aan schulden aangegaan, waaronder hypotheekleningen, persoonlijke leningen, autoleningen en studieleningen”, zegt George Ratiu, senior econoom bij Realtor. com. “Met stijgende rentetarieven zullen de financiële lasten naar verwachting toenemen, waardoor de keuze van de consument de komende maanden moeilijker wordt.”

Hoewel het traject voor de tarieven nu weer hoger lijkt te zijn, is dit niet noodzakelijkerwijs gegarandeerd voor de lange termijn.

“Als de grotere cijfers een vriendelijkere inflatie-implicatie hebben, zouden we een kleine correctie kunnen zien. Helaas zullen traders aarzelen om de rente agressief te verlagen totdat ze een aantal opeenvolgende maanden hebben die wijzen op een betekenisvolle lagere inflatie.