‘Mijn zus worstelt altijd met geld en drugs’: ik heb een huis met mijn man en moeder. Moeten we mijn zus uit de familie-erfenis schrappen?

Mijn moeder is in goede gezondheid, maar je weet nooit wat de toekomst brengt. Mijn zus worstelt altijd met geld en drugs, en heeft elk gezinslid meerdere keren gebruikt, waarbij ze haar kinderen als haar “machtskaart” gebruikte om te krijgen wat ze wil.

Mijn moeder wil niet onbedoeld mijn zus het huis innemen. Moet ze een testament opstellen waarin duidelijk staat dat het eenderde eigendom niet aan haar wordt overgelaten? Of gaat dat een derde automatisch over op mij en mijn man?

Niemand twijfelt eraan dat mijn zus zou proberen haar deel te krijgen. Ze heeft vaak gezegd dat ze geen interesse heeft in werken, en vindt het grappig als anderen haar betalen. Het idee om wettelijk aan haar gebonden te zijn, is angstaanjagend.

Moeten we mijn zus onterven? Zo ja, wat is de beste manier om dit aan te pakken?

Zoon en Broer

Beste zoon en broer,

U heeft een samenlevingscontract gesloten, waardoor uw moeder woonruimte krijgt en andersom. Het is logisch dat u ervoor wilt zorgen dat het aandeel van uw moeder aan u wordt teruggegeven wanneer zij overlijdt, ervan uitgaande dat zij eerder overlijdt dan u.

De kwestie van wat er met het aandeel van elke partij in het onroerend goed gebeurt, had moeten worden uitgeklaard toen u het huis kocht en niet aan het toeval werd overgelaten, maar er is nog tijd om ervoor te zorgen dat uw huis in de juiste handen blijft.

Er zijn verschillende vormen van mede-eigendom. Als u allemaal eigenaar bent van het huis als “medehuurders met overlevingsrechten” – de meest voorkomende eigendomsovereenkomst, met name bij gehuwde paren – zou u elk een aandeel bezitten en het onroerend goed erven na het overlijden van uw mede-eigenaren.

Er is daarentegen sprake van ‘gemeenschappelijke huurders’ wanneer elke partij een bepaald aandeel bezit en niet automatisch het aandeel van hun echtgenoot erft. In New York hebben gemeenschappelijke huurders het recht hun aandeel over te dragen zonder toestemming van de andere eigenaar.

“Elke eigenaar is verantwoordelijk voor de betaling van onroerendgoedbelasting, retentierechten en reparaties, maar over het algemeen betaalt één eigenaar de exploitatiekosten van het onroerend goed en heeft hij recht op een bijdrage van de andere eigenaren in verhouding tot het onverdeelde aandeel van elke eigenaar”, aldus de advocatenkantoor NBowers PC

Maar je moeder moet een testament maken – net als jij, ongeacht je eigen gezinssituatie. Als u eigenaar bent van onroerend goed, moet u een testament maken. Als u kinderen heeft, moet u een testament maken. Als u geen kinderen of bezittingen heeft, moet u een testament maken.

Als u zonder testament stierf, zou uw nalatenschap het erfrechtproces doorlopen. De erfrechtbank zou een boekhouding voeren van alle activa in de nalatenschap: huis, levensverzekeringen, bankrekeningen, meubels, enz. Die activa zouden worden verdeeld onder de begunstigden.

Probate is het equivalent van onze vuile was ophangen zodat iedereen het kan inspecteren. Afhankelijk van hoeveel geld je moeder heeft, wil ze misschien ook een trust opzetten voor haar kleinkinderen en/of een inkomen voor haar dochter bieden, misschien als ze aan bepaalde voorwaarden van nuchterheid voldoet.

Martin J. Hagan, een advocaat uit Pittsburgh die gespecialiseerd is in vermogensplanning en trusts, biedt gedetailleerde begeleiding voor mensen die overwegen een trust op te richten voor een familielid dat problemen heeft met middelengebruik. Hij gelooft dat het het beste is om dergelijke problemen direct aan te pakken.

“Ten eerste zou het alleen uitkeringen goedkeuren als de begunstigde actief bezig is met behandeling en herstel”, schrijft hij over zo’n trust. “Ten tweede zou het uitkeringen beperken tot het betalen van alleen de kosten die zijn gemaakt bij het uitvoeren van het behandelplan dat voor de begunstigde is ontwikkeld.”

Neem in ieder geval de tijd om ervoor te zorgen dat uw huis veilig is. Maar de kinderen van je zus kunnen ook hulp nodig hebben bij hun opleiding als hun moeder een jarenlange verslaving heeft ervaren. Er is hier een groter plaatje waarbij leden van uw gezin betrokken zijn die mogelijk hulp nodig hebben op de weg.

De Substance Abuse and Mental Health Services Administration, een afdeling van het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services, heeft tot doel gezinnen te helpen die te maken hebben met verslavingsproblemen. Het biedt advies over hoe u een gesprek met een geliefde kunt beginnen: “1. Identificeer een geschikte tijd en plaats. 2. Spreek zorgen uit en wees direct. 3. Erken hun gevoelens en luister. 4. Bied aan om te helpen. 5. Wees geduldig.”

Als u of een familielid hulp nodig heeft met een psychische stoornis of een stoornis in het gebruik van middelen, bel dan SAMHSA’s nationale hulplijn op 1-800-662-HELP (4357) of TTY: 1-800-487-4889, of sms uw postcode naar 435748 (HELP4U), of gebruik SAMHSA’s gedragstherapeutische behandelingsdienstenzoeker hulp krijgen. U kunt ook meer bronnen en advies voor gezinnen vinden bij SAMHSA hier.

Hier zijn andere bronnen voor mensen met gezinsleden die verslavingsproblemen hebben: Het Centrum voor Motivatie en Verandering heeft dit boek gepubliceerd, “Beyond Addiction: hoe wetenschap en vriendelijkheid mensen helpen veranderen.” Dr. Robert Meyers, die al vier decennia werkzaam is op het gebied van verslaving, ontwikkelde de CRAFT-aanpak om een ​​familielid aan te moedigen deel te nemen aan een behandeling.

You kan The Moneyist e-mailen met alle financiële en ethische vragen met betrekking tot het coronavirus op [email protected], en Quentin Fottrell volgen op Twitteren.

Uitchecken de Moneyist privé Facebook groep, waar we zoeken naar antwoorden op de neteligste geldkwesties van het leven. Lezers schrijven met allerlei dilemma’s. Post je vragen, vertel me waar je meer over wilt weten, of denk mee over de nieuwste Moneyist-columns.

De Moneyist betreurt het dat hij niet individueel op vragen kan antwoorden.

Meer van Quentin Fottrell:

Mijn moeder sloot me uit van haar testament – voordat ze stierf, verzilverde mijn broer haar lijfrentepolis, waarvan ik een begunstigde was. Moet ik mijn familie aanklagen?

‘Ik ben schoon en nuchter’: mijn overleden vader heeft me 25% van zijn landgoed nagelaten en mijn rijke broer 75%. Mijn broer stierf 10 maanden later. Moet ik zijn zoon om zijn deel vragen?

‘Het doet nog steeds pijn’: mijn vrouw van net een jaar verliet me, nam al haar bezittingen mee en neemt haar telefoon niet op. Hoe bescherm ik mijn financiën?